因小額借款公司放貸行為引發的糾紛,是否適用“民間借貸規定”?

膠葛的性質決議裁判適用的法令。最高人民法院《關於審理民間借貸案子適用法令若干問題的規則》(法釋〔2015〕18號)(以下簡稱“民間借貸規則”)榜首條就其適用規模作出了規則:“本規則所稱的民間借貸,是指自然人、法人、其他安排之間及其相互之間進行資金融通的行為。經金融監管部門同意建立的從事借款事務的金融安排及其分支安排,因發放借款等相關金融事務引發的膠葛,不適用本規則。”前述金融安排因放貸引發的民事膠葛,實為金融借款合同膠葛,基於對風險防備的考量,此類借貸行為在程序、額度、利息利率等方面設有特別要求,故不適用《民間借貸規則》。

金融安排能夠分為銀行業金融安排和非銀行業金融安排,前者如商業銀行、政策性銀行,後者如城市或鄉村信用社、借款公司、信託公司等。那麼,小額借款公司是否歸於前述金融安排?因小額借款公司放貸行為引發的膠葛,是否適用“民間借貸規則”?

 解答

1、什麼是小額借款公司?小額借款公司是藉款公司的一種嗎?

依據我國銀行業監督辦理委員會、我國人民銀行《關於小額借款公司試點的輔導定見》,小額借款公司是由自然人、企業法人與其他社會安排投資建立,不吸收公眾存款,運營小額借款事務的有限責任公司或股份有限公司。

而我國銀行業監督辦理委員會《借款公司辦理暫行規則》第二條則規則,“借款公司是指經我國銀行業監督辦理委員會依據有關法令、法規同意,由境內商業銀行或鄉村合作銀行在鄉村地區建立的專門為縣域農民、農業和鄉村經濟發展提供借款服務的非銀行業金融安排。借款公司是由境內商業銀行或鄉村合作銀行全額出資的有限責任公司。”

通過對比二者的定義即可發現,小額借款公司與借款公司在建立主體、運營目的及規模、企業類型均存在重大差異,“小額借款公司”和“借款公司”分明是兩個截然不同的概念。因而,借款公司的性質為非銀行業金融安排,與小額借款公司的性質沒有直接相關,不能以此來認定小額借款公司是否歸於金融安排。

2、小額借款公司是否歸於“金融安排”?

《關於小額借款公司試點的輔導定見》規則,小額借款公司應履行國家金融政策和政策;請求建立小額借款公司,除須經省級政府主管部門同意,還應向當地公安機關、我國銀行業監督辦理委員會派出安排和我國人民銀行分支安排報送相關材料。

此外,我國人民銀行2009年編制的《金融安排編碼標準》,以及2014年正式發布的《金融安排編碼標準》(JR/T 0124-2014),小額借款公司均被歸於金融安排中的“其他”一類。這些是否能夠認定,小額借款公司歸於金融安排?

實務中,法院的態度如下:

貴州省高級人民法院(2017)黔民終28號:

“本院認為,我國人民銀行2009年發布的《金融安排編碼標準》,雖將小額借款公司納入金融安排規模,但現實中小額借款公司仍由各地金融辦監管,至今並未經國家銀監會認可獲得金融安排地位,亞聯公司相同係經貴州省金融辦核准開業,事務運營規模為小額借款和收據貼現事務,受該辦監管。故亞聯公司不屬金融安排,本案屬民間借貸,應適用《民間借貸規則》相關規則”

重慶市榜首中級人民法院(2016)渝01民終7952號:

“本院認為,雖然小額借款公司確實非同一般的工商業企業,是經過政府金融主管部門同意建立監管並持有金融借款事務運營車牌,專門從事借款發放的非金融安排法人,但其從本質上看,其尚不歸於正規金融安排的領域,正如我國銀行業監督辦理委員會、我國人民銀行《關於小額借款公司試點的輔導定見》中清晰規則的,小額借款公司是由自然人、企業法人與其他社會安排投資建立,不吸收公眾存款,運營小額借款事務的有限責任公司或股份有限公司,是一個企業法人,只是其在建立上需要特別的程序,即政府金融辦理部門同意,其所從事的專項借款事務接受我國銀行業監督辦理委員會和我國人民銀行輔導。既然如此,依據《關於小額借款公司試點的輔導定見》中就小額借款公司在藉款利率方面做出的不得超過司法部門規則上限的輔導定見《最人民法院關於審理民間借貸案子適用法令若干問題的規則》所規則的利率規制就應當適用小額借款公司,作為小額借款公司的瀚曦小貸公司不能破例。”

安順市中級人民法院(2016)黔04民終128號:

“本院認為,榜首、金融安排的建立須經金融監管安排同意,小額借款公司係新型試點金融安排,其性質尚無定論。我國銀行業監督辦理委員會、我國人民銀行聯合宣布《我國銀行業監督辦理委員會、我國人民銀行關於小額借款公司試點的輔導定見》(銀監發〔2008〕23號)中清晰:但凡省級政府能清晰一個主管部門(金融辦或相關安排)擔任對小額借款公司的監督辦理,並情願承當小額借款公司風險處置責任的,方可在本省(區、市)的縣域規模內開展組成小額借款公司試點。小貸公司的建立並非經央行或銀監局同意,而是由省級政府同意,其尚不具備金融安排的資歷,故本案華榮小貸並非金融安排,其與華西實業之間的借貸聯繫屬民間借貸,應適用該類法令標準”

綜上,小額借款公司不歸於《民間借貸規則》榜首條中的“金融安排”。故因其向自然人、法人、其他安排發放借款而引發的膠葛,歸於民間借貸膠葛,適用《民間借貸規則》。

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